Главные новости
Ура! Дают деньги! Без справок с работы! Без поручителей и без комиссий! То-то счастье привалило нам, потребителям! Вроде как все просто: заключил договор, взял деньги, потратил. Но ввиду доступной финансовой прибыли мы порой забываем, что тратим чужие деньги, а отдавать придется свои. Причем сумму, как правило, в два раза большую, чем взяли.
Несмотря на все предостережения, рынок микрозаймов продолжает расти и шириться в геометрической прогрессии. Газеты, Интернет и доски объявлений пестрят рекламными предложениями типа: "Кредит под залог авто", "По этому номеру можно получить кредит до 800 тысяч рублей, имея из документов только паспорт", "Деньги в день обращения безработным", "Поможем получить экспресс-кредит за 1 час до 150 тысяч рублей", причем такие фирмы не брезгуют работать и с так называемым "черным" списком должников. "Неужели кто-то пользуется подобными услугами?" — спросите вы. Еще как, не было бы спроса — не было бы и предложения.
Видеокамера за двойную цену
Кредитная компания, промышляющая частными займами, с которой столкнулся один мой друг, сильно смахивает на аферистов. Насколько я понимаю, пользовались их предложениями только либо очень глупые люди, либо безответственные. Мой приятель скорее относится к последней категории. Познакомившись по Интернету с очередной пассией из Калининграда, он решил сделать девушке сюрприз: приехать к ней в гости. На тот момент молодой человек нигде не работал, и денег на поездку у него не было ни копейки. Тогда на глаза попалось злополучное объявление: "Кредит в день обращения без залога и поручителей". Как раз то, что нужно. Парень, не задумываясь о том, сколько потом придется отдавать и где он возьмет эти деньги, набрал заветный номер. Менеджер вежливо объяснила новоявленному клиенту условия сделки и предложила встретиться возле ближайшего торгового центра.
В назначенное время молодой человек прибыл на место. Менеджер, деловитая дама средних лет, вызвонила клиента с телефона, номер которого не определился, и повела для оформления сделки в кафе.
— Мы устроились за столиком, и меня познакомили с легендой, которую я должен буду представить, — рассказал мой знакомый. — Мол, работаю я там-то, зарплата такая-то, рабочий телефон такой-то, начальник такой-то. Я так понял, что вариантов легенд у нее в блокноте много было. По условиям договора, с этой легендой мне нужно было оформить обычный потребительский кредит на покупку определенного предмета. В моем случае это была видеокамера. Причем мне указали, какой именно аппарат я должен купить, мотивируя это тем, что на него уже есть покупатель. На необходимые мне 10 тысяч рублей в кредит я брал видеокамеру вдвое дороже, то есть стоимостью 20 тысяч рублей. Сама женщина осталась ждать меня в кафе, объясняя это тем, что если она попадется на глаза кредитным менеджерам, то в кредите откажут. В итоге я принес ей видеокамеру, и мне отдали обещанные 10 тысяч рублей. В дальнейшем пришлось выплачивать банку ее полную стоимость — 20 тысяч.
Мужчинам взаймы не дают
Я решила воспользоваться одним из предложений, найденных на доске объявлений возле подъезда. Реклама заманчиво открывала новые перспективы моим финансовым возможностям. Услуги по займу на сумму до 25 тысяч рублей предлагала компания "Городской кредит". Как следовало из рекламы, деньги давали "без справок и поручителей, без комиссий" по одному лишь паспорту. Для получения займа нужно было сделать всего лишь три простых шага: подать заявку по телефону, встретиться с персональным менеджером и получить деньги. Мой новый "надежный финансовый помощник" обещал решить все мои финансовые проблемы и подбросить деньжат на следующий же день после оформления договора. Осталось только выяснить, во что мне обойдется такой экспресс-спонсор?
Стоит отметить, что никаких обличающих в мошенничестве обвинений в адрес этой компании в Интернете обнаружить мне не удалось. По всей видимости, заемщики работают в открытую. На предложенном в объявлении сайте можно найти всю информацию об услугах фирмы, а также познакомиться с расценками и условиями договора займа. Признаюсь честно, я отношусь к той непрактичной половине человечества, которая в экономике и кредитах понимает так же, как в балете, то есть может с удовольствием посмотреть и при этом толком ничего не понять. Поэтому я сочла нужным позвонить и расспросить все конкретнее.
На звонок в трубке отозвался миловидный женский голос:
— Какая будет сумма займа?
— Думаю, тысяч пятнадцать меня вполне устроит, — наугад диктую я. — Только вот на сайте у вас указано, что больше 15 тысяч вы не даете, а в рекламе потолок — 25 тысяч.
— Эта временная мера действует только в ноябре, — заверили меня на фирме. — А с декабря будут новые условия и суммы займов, возможно, даже больше 25 тысяч рублей.
— А с чем связана эта временная мера, кредиты частенько не возвращают? — интересуюсь.
— Бывает, что просрочивают платежи. Особенно мужчины. Поэтому с мужчинами мы тоже временно не заключаем договоры.
Мне осталось только порадоваться за женский пол, которому оказано такое высокое доверие.
— И как долго придется оформлять заем?
— Оформить заем у нас довольно просто. Единственные требования — ваш стаж работы должен быть более трех месяцев на одном месте, возраст не меньше 18 лет и постоянная прописка.
— Если я удовлетворяю всем требованиям, деньги скоро получу?
— Деньги мы перечисляем на счет на следующий день после заключения договора. Если вы решитесь, вам нужно будет по телефону заполнить заявку, потом к вам на дом в удобное для вас время подъедет наш специалист...
— Постойте, почему на дом, а на работу его пригласить нельзя?
— Наша компания оформляет договор только непосредственно у вас на дому. Это тоже обязательное условие займа. (Видимо, оценив внешний вид клиента и состояние его жилья, заимодавец принимает решение о выдаче займа. — Прим. автора.) После подписания договора вы можете снять деньги с вашего счета уже на следующий день.
Дальше мне обрисовали перспективы погашения займа. При оформлении кредита в 15 тысяч рублей сроком на 1 год, с меня, помимо возврата долга, ежемесячно причитается 2295 рублей. За год переплата составит 27540 рублей. Та же сумма займа из расчета погашения за 6 месяцев мне выйдет в 3532 рубля ежемесячно и соответственно сверх взятых денег — 21192 рубля. Если же я рискну занять 15 тысяч всего на один месяц, то с меня за услугу возьмут более 100% — 16629 рублей.
Помимо процентов, компания "Городской кредит" не исключает и дополнительные возможности получения прибыли. Так, в случае нарушения заемщиком сроков оплаты компания предусматривает штрафные санкции в размере 10% от неуплаченной в срок суммы.
Взять в долг по Интернету
То, что частные займы сейчас представляют большой интерес для населения, можно судить еще по одному примеру. В газете "Коммерсант" была опубликована заметка о том, что на российском долговом рынке появился новаторский проект — портал взаимного кредитования "Вдолг.ру", через который граждане могут одалживать деньги друг другу.
"Зарегистрировавшись на сайте, потенциальный заемщик вводит свои персональные данные, которые впоследствии проверяются коллекторским агентством, — поясняет издание. — По результатам проверки заемщику присваивается кредитный рейтинг, и с этого момента он может размещать заявку на необходимую сумму. В свою очередь, кредитор, ориентируясь исключительно на кредитный рейтинг, выбирает заемщика, акцептует его заявку и подписывает с заемщиком договор. Перевод денег осуществляется с помощью системы денежных переводов. После отправки необходимой суммы кредитор получает уникальный код, который заемщик узнает после отправки платного SMS на короткий номер компании "Вдолг.ру". С юридической точки зрения, договор займа между заемщиком и кредитором считается заключенным с момента получения заемщиком денег, а аналогом подписи договора является акцепт заявки и отправка платного SMS на короткий номер, в котором указывается номер договора.
Суммы и сроки займов на площадке "Вдолг.ру" фиксированные — 3,5 и 10 тысяч рублей на один, три и шесть месяцев соответственно. Видимо, для удобства клиентов вместо процентов по займам указываются абсолютные суммы "к погашению", например, если заемщик взял 3 тыс. на месяц, он должен вернуть 3,5 тыс. (это соответствует доходности около 200% годовых)".
По мнению создателей портала, проект должен привлечь потенциальных кредиторов огромными процентами (порядка 200% годовых), а заемщиков — возможностью получить деньги без тщательной проверки на платежеспособность. А если с возвратом займа возникнут проблемы, их готово решить коллекторское агентство ФАСП, которое и создало весь этот проект.
Кредитная мышеловка
В чем причина популярности частных займов? Эксперты в один голос уверяют, что секрет здесь кроется в труднодоступности получения кредита в обычном банке. Регулярные отказы в оформлении кредитов порой сводят желание взаимодействовать с банковскими организациями на нет. Так, одной моей знакомой, никогда прежде не оформлявшей заем, регулярно оплачивающей коммунальные платежи, получающей стабильную заработную плату, словом, с безупречной кредитной репутацией было отказано в кредите. Позднее выяснилось, что служба безопасности банка обнаружила у нее просрочку при оплате домофона. Обидная оплошность навсегда отбила у девушки желание обращаться за кредитом в банк.
Однако главная зависимость все-таки не в финансовой несостоятельности, а в психологической зависимости. Нас давно приучили к доступности такого рода услуг. Большую роль здесь сыграли сетевые магазины, торгующие техникой. Среди моих знакомых редко кто отказал себе в покупке в кредит стиральной машины, компьютера, кухонного комбайна, утюга или мобильного телефона. Доступность денег настолько привлекательна, что люди до сих пор с легкостью берут кредиты, не давая себе труда посчитать, во сколько им реально обойдется покупка.
Компании, занимающиеся микрофинансированием, также прочно заняли свою нишу на кредитном рынке. Более того, эксперты предрекают этому виду бизнеса большое будущее. Другое дело, что деятельность подобных микрофинансовых организаций не регулирует ни один надзорный орган. И простые граждане, не способные противостоять соблазну получения легких денег, по сути, оказываются заложниками этой кредитной мышеловки.
Глас народа
Брали ли вы когда-нибудь кредит и почему?
Виталий:
— Да, брал кредит на покупку машины. А вот на квартиру взять уже не рискнул — слишком большой процент получается. На мой взгляд, выгоднее не кредит оформлять, а приобретать товар в рассрочку, там вроде как и вовсе без процентов получается.
Юлия Николаевна:
— Кредит никогда не брала и не собираюсь. О них ходит дурная слава: влезешь в долги, а потом не расплатишься. Так что мы пока стараемся своими пенсиями обходиться.
Наталья:
— Пользовались кредитами не единожды. Правда, ничего глобально не приобретали, а все больше бытовую технику. Потом многие кредиты даже досрочно выплачивали. Если деньги брать небольшие и не на большой срок, то выходит не слишком накладно.
Надежда Никулина:
— Мы никогда не брали кредит и не собираемся это делать в дальнейшем. Перед глазами есть пример, как потом люди мучаются и годами отдают. Проценты-то неподъемные. У мужа брат взял кредит на компьютер, потом почти в два раза больше пришлось отдавать.
Серафима Владимировна:
— Я в долг брать не люблю. Если нет на что-то денег, значит это и не нужно. Поэтому кредиты меня не интересуют.
Анатолий Григорьевич Никитин:
— Кредит я брал всего однажды: дочери нужно было оплатить обучение. Правда, она, вместо коммерческого института, на который рассчитывала, умудрилась поступить в областной вуз на бесплатной основе. Так что деньги я потратил на другие нужды. Потом долго пришлось выплачивать довольно большие проценты. Я считаю, что для простых людей 19 и более процентов, под которые банки дают деньги, просто грабительские. Я сам родом из Чувашии, так там кредитуют всего под 6 процентов годовых. При такой ставке я бы, возможно, дочке или сыну смог даже квартиру купить.
Популярное
опрос
Какой социальной сетью Вы чаще всего подьзуетесь?