Полезные статьи
Главные новости
На рубеже 2020-2021 годов в России был зафиксирован рост числа клиентов микрофинансовых организаций. Аналитики объясняют этот факт падением уровня реальных доходов населения и перетоком заемщиков из банков в МФО.
На рубеже 2020-2021 годов в России был зафиксирован рост числа клиентов микрофинансовых организаций. Аналитики объясняют этот факт падением уровня реальных доходов населения и перетоком заемщиков из банков в МФО. В отчете бюро кредитных историй «Эквифакс» содержатся данные, что 17% российских заемщиков берут деньги в МФК и МКК. По мере увеличения числа обращений граждан за займами в МФО эксперты призывают россиян внимательнее относиться к выбору микрокредитной компании и конкретного финансового продукта.
Ключевое правило, которому надо следовать при оформлении заявки на займ, — обращаться за кредитом только в случае крайней необходимости, когда отсутствуют иные способы решить возникшие материальные проблемы. Даже несмотря на то, что сегодня многие МФО готовы одобрять микрозаймы без справок и поручителей, а также не обращают внимания на возраст, финансовое положение и кредитную историю потенциального заемщика, необходимо тщательно распланировать доходы, из которых будет осуществляться погашение долга, и максимально минимизировать срок пользования заемными средствами, прописанный в контракте. Это позволит сократить размер общей переплаты по займу.
Такие рекомендации дает заместитель руководителя Центра финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института Анна Чаплыгина. Она сравнивает обращение в МФО с вызовом скорой помощи, услугами которой люди пользуются только в экстренных случаях. Сначала нужно попытаться занять в долг у родных или знакомых, рассмотреть возможность получения займа у работодателя, оформления кредитной карты с минимальной процентной ставкой и т.д.
Микрокредиты в МФО рекомендуется брать только при 100%-ной уверенности получения необходимой суммы для погашения долга в период действия договора. В документе прописывается график погашения и размер платежей, которые нужно внести в указанный срок. Заемщику необходимо ориентироваться на даты получения зарплаты или аванса, социальных выплат, арендных платежей и иных доходов и закладывать 1-2 дня на случай возможных задержек и на перевод денег кредитору. Фактической датой погашения долга признается дата зачисление средств на счет МФО, это нужно учитывать при внесении средств с банковской карты или электронного кошелька.
Неприемлемым вариантом для обращения в микрокредитную компанию за деньгами эксперты признают стремление заемщика получить кредит на оплату существующих долговых обязательств. Такой займ не решит проблем человека, а только глубже загонит его в кредитную ловушку.
Когда решение обратиться в МФО принято, потенциальному заемщику рекомендуется следовать нескольким простым правилам:
Убедиться, что микрокредитная компания легально предоставляет услуги населению. Сведения о МФК или МКК должны содержаться в реестре Банка России. Регулятор следит за исполнением кредиторами действующего законодательства и защищает интересы заемщиков.
Распланировать, в какие сроки и из каких доходов получится закрыть кредит. Из общей массы запланированных денежных поступлений нужно вычесть обязательные расходы на оплату жилищно-коммунальных услуг, погашение долговых обязательств по налогам или алиментам, платежи за аренду жилья или обучение, траты на еду и предметы первой необходимости и т.д. Эксперты рекомендуют, чтобы на обслуживание всех кредитов уходило не более 20-30% месячного дохода заемщика или его семьи.
Внимательно прочитать договор с микрофинансовой организацией. Невыгодные для заемщика условия могут содержаться в сносках и примечаниях, которые печатаются мелким шрифтом. К примеру, информация о штрафах или пункт об обязательном оформлении страховки. Необходимо ознакомиться с полным текстом и только после этого принимать решение о подписании документа. Если какие-то положения договора вызывают сомнения, нужно задать вопрос представителям микрокредитной компании и посоветоваться со сторонним юристом.
Ознакомиться с положением об обработке персональных данных, которое необходимо подписать вместе с договором. Внимательно прочитать пункт с перечислением лиц и компаний, с которыми МФО может делиться этими сведениями. При оформлении займа онлайн рекомендуется вводить паспортные данные и платежные реквизиты только на тех сайтах, которые используют шифрование данных. В адресной строке в браузере у таких ресурсов перед доменным именем стоят буквы https.
Строго следовать зафиксированному в договоре графику погашения задолженности, не допуская просрочек. Любая задержка платежа может привести к повышению процентной ставки, начислению штрафов или пени и другим неприятным последствиям.
Отказаться от идеи обращаться в сомнительные компании, которые обещают улучшить кредитную историю или предлагают способы избавиться от долгов. За такими заманчивыми обещаниями обычно скрываются мошенники, которые желают поживиться за счет финансово безграмотного клиента.
Дата публикации: 07/07/2021
опрос
Какой социальной сетью Вы чаще всего подьзуетесь?