Статьи спонсоров

Запрашиваемые суммы займов достигли минимума

17 апреля 2022

На российском финансовом рынке произошли серьезные изменения в сфере кредитования. Раньше люди брали крупные суммы на покупки или решения конкретных задач с некоторым запасом.

На российском финансовом рынке произошли серьезные изменения в сфере кредитования. Раньше люди брали крупные суммы на покупки или решения конкретных задач с некоторым запасом. После февральских событий средний к запросу объем денег был значительно сокращен.

Статистика и основные показатели

В микрофинансовых организациях ужесточают требования к клиентам, сокращают суммы к выдаче и сроки. Эти действия лишь частично смогли защитить МФО, поскольку наблюдается существенный риск просрочек. Одновременно с этим отмечается рост интереса к микрозаймам. Связано это с сокращением кредитов со стороны банков.

Специалисты в области микрофинансового рынка изучили данные от большинства самых востребованных МФО, дающих микрозаймы на карту, которые по состоянию на начало 2022 года были доступны для граждан России, и подсчитали, что в марте текущего года средний показатель к выдаче составил чуть более 16 тыс. рублей. Это минимальный показатель с 2020 года. В период пандемии этот показатель существенно увеличивался, средняя сумма запросов доходила до 40 тыс. руб. Интерес же к микрозаймам увеличился на 20%.

Потребители, столь бурно развивающегося рынка микрофинансовых услуг, в последнее время стали более детально и пристально подходить к выбору микрофинансовых учреждений и переоценили многие вещи. Люди стали более четко понимать, какую сумму они готовы взять, чтобы дальнейшие выплаты не привели к негативным последствиям и испорченной кредитной истории. Население стало более подробно изучать информацию:

Об работе МФО;

• о том, как можно повысить свои шансы на одобрение;
• какие последствия будут при просрочках;
• как сформировать бюджет так, чтобы все платежи проходили своевременно.

Стало и более четким понимание того, на что пойдут деньги. Тенденции могут сохраниться в ближайшем будущем. Запрашиваемый чек может еще сократиться в среднем на 10%.

По итогам 2021 года объем займов, оформленных через микрофинансовые организации, достиг 330 млрд. руб., что на треть выше года ранее. Основная часть портфеля пришлась на долгосрочные займы и выдачу средств компаниям МСБ. На короткие займы пришлось 23% портфеля.

Причины и прогнозы

Ситуация изменилась, поскольку люди вынуждены во многом ограничивать себя. Займы стали чаще браться для перекредитования. Парадокс заключается в том, что повышение процентной ставки привело к отсутствию целесообразности при использовании программ рефинансирования. Уменьшилось количество покупок, сделанных за средства МФО. Частично это обусловлено увеличением цен, новой политики компаний.

Снижение запрашиваемых сумм может негативно отразиться на появление более жестких требований к кредитополучателям. Коснулись они и предельной долговой нагрузки. Из-за этого часть клиентов получили отрицательные решения. У самих микрофинансовых компаний пропал интерес бороться за клиентов, берущих кредиты до зарплаты. Такие средства имеют слишком высокую цену.

Средняя запрашиваемая сумма была уменьшена на 2% за месяц, показатели по одобрению тоже снизились на 5 пунктов в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Многие руководители МФО приняли решение сократить лимиты, уменьшить сроки. Финансовое положение клиентов может ухудшиться в любой промежуток времени. У компаний нет возможности выдавать средства, которые клиенты не смогут вернуть. Уровень одобрения заявок снижен на 10-20%. Эксперты рекомендуют перед обращением в МФК заранее определить суммы, которые можно будет погасить без серьезного удара по кошельку.

Для снижения дополнительных рисков был принят еще один закон. С 2022 года МФО должны информировать кредитополучателя о долговой нагрузке. Если этот показатель будет выше 50%, то заемщику будет представлена информация о кредитных рисках. Особенно это касается сумм выше 10 тыс. рублей.

7 апреля 2022 года были введены меры, направленные на поддержку в работе МФО. Банк России до конца текущего года не будет наказывать за нарушение порядка формирования резервов на возможные потери по займам.

Дата публикации: 17/04/2022